宠物险都有门槛:黑户不能投保 伤自己不赔

  实习生 王馨馨 本报记者 朱浙萍

  实习记者 周伊雪

  今年8月开始,金华市区二环内养狗,必须要登记办证,领取犬证、犬牌。狗狗出门必须戴上犬牌,否则可能被收容。

  本报记者 黄 斌 北京报道

  这段时间,城管部门办证大厅里都被办证人挤满。金华不少狗狗都结束了“黑户”历史,拿到了“身份证”。

  去年9月,人保财险[微博]和平安产险首次涉水宠物医疗保险,并相继推出宠物医疗险“宠乐保”和宠物综合险“宠物宝”,一时备受关注。而今4个月过去了,新险种的成绩单并不亮眼。

  狗狗有了户口,不少市民就盘算着,是不是该给狗狗买个保险呢?

  据21世纪经济报道记者了解,“宠乐保”在北京地区的销量仅有几百份。而据北京市公安局[微博]的统计数据,北京市目前“有证”的犬只超过90万。

  “万一狗狗生病了、或者出去咬了人,有了保险,就可以减少一大笔损失了。”市民王阿姨有一条1岁博美,刚办了狗证,可是对面市面上五花八门的“宠物险”,她不知道该怎么选择了。

  两个数据的对比,反映出养宠人士和保险公司的双重谨慎。一方面,新产品确实需要一段市场接受期,一些潜在购买者还在观望;另一方面,保险公司对宠物医疗险推向市场后的风险亦难以把握,需要积累经验及相关数据,逐步推开。

  记者了解到,目前不少保险公司都推出了宠物险。这些保险虽然投保金额小,但主要以第三方责任险为主,也有少量宠物财产险,且多以附加险的形式推出。

  事实上,早在十年前,国内就出现过宠物保险产品,不过彼款由华泰保险推出的宠物第三者责任险仅对被保险人合法饲养的犬类造成的第三者人身伤亡进行承保。此后,各大保险公司陆续推出的宠物险产品也均以承保第三者责任险为主。

  记者在中国平安官方官网上找到一则宠物责任险,一年的保费为20元,保额为5000元。而中国人保财险[微博]官网上,一款宠物责任险保费84元起,最高保额达60万元。

  十年来,宠物保险市场发展缓慢,几近停滞不前,甚至因保障范围狭窄、承保对象限制严格等问题,一度被养宠人士视为“鸡肋”。

  “这些宠物险都属于宠物饲养责任险,主要保的是宠物伤人,比如外出遛狗,家中爱犬咬伤路人等。”其中一家保险公司客服介绍,不过这些宠物险一般都是个人综合责任险的附加险,并不单独售卖,主人必须先投保了相关的个人财产责任险才可以附加投保宠物险。

  在这种情况下,人保财险和平安产险的尝试为宠物保险市场开启了新局面。据了解,“宠乐保”和“宠物宝”是国内首次对宠物的医疗费用进行承保的保险产品,同时,“宠物宝”还承保宠物找寻费用、提供宠物死亡抚慰津贴等。

  记者发现,也有一些保险公司推出了为需要航空托运的宠物设计的托运险,为宠物健康推出的医疗保险。比如平安产险推出了一款名为“宠物宝”的综合保险,承保了包括猫类、犬类在内的宠物医疗费用、第三者责任险、宠物找寻广告费用补偿,以及宠物死亡抚慰津贴等。

  这些新型宠物保险产品丰富了原本贫瘠的宠物险市场,然而,对保险公司来说,这却并不是一门好做的生意。“在中国发展宠物医疗保险风险很高,所以保险公司非常谨慎。”北京宠讯科技文化发展有限公司(下称“北京宠讯科技”)CEO刘佳对21世纪经济报道记者说。

  中国人保财险也将在近期推出一款“宠乐保”宠物综合保险,保险涵盖猫、狗、马等宠物,涉及20大类132种疾病。

  先理顺流程不求量

  不过宠物医疗保险价格比较高。比如人保财险的“宠乐保”保费额度由宠物种类决定,费用在450元至3380元之间。平安产险的“宠物宝”每单保费平均每年千元左右。

  虽然此前市场上并无宠物医疗保险产品,但需求一直存在。

  不过,这些宠物医疗险只在上海等大城市出售,金华地区目前还没有。

  据了解,曾有非保险公司推出有关宠物的健康计划,会员缴纳会费就可在宠物生病时获得赔偿。但这种灰色地带的“保险”因为可靠性不高始终未能浮出水面。

  那么,想给狗狗买保险有什么条件呢?记者发现不少宠物险都是有门槛的。

  事实上,保险公司也很早就盯上了宠物医疗保险这块蛋糕。

  比如不少产品都规定,为宠物投保时,要提供宠物的合法准养证,才能在发生意外事故造成伤亡时,保险人按约定给付相关费用。“黑户”是不能买保险的。

  以英国为例,2012年的宠物险保费收入超过7亿英镑,年均增长率接近10%,远超其整个保险市场年均个位数的保费增长率。另据平安财险提供的数据,在瑞典成熟的宠物险市场,宠物投保率高达50%,英国为20%,在美国,宠物险保费的年均增长率超过10%。

  所以,宠物保险也并非所有宠物犬都适用,像藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬等大型或烈性犬,因为办不出狗证,一般来说,就与宠物险无缘了。

  以这些数据来看,尚属空白的国内宠物医疗保险市场无疑具有巨大的想象空间。

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