中国平安前三季净利316亿 保险资金投资规模1.37万亿

  中国经济网北京10月29日讯 中国平安昨日晚间公布2014年三季报。前三季度,中国平安[微博]实现归属于母公司股东的净利润316.87亿元。

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  三大主营业务增长强劲

  自1995年中国平安提出探索综合金融模式以来,至今已近20年。这期间,中国资本市场几经沉浮,但中国平安[微博]始终坚持在综合金融的道路上探索这条独具特色的成长之路。

  中国经济网记者了解到,截至2014年9月30日,中国平安归属于母公司股东权益为2,186.78亿元,较年初增长19.7%;该公司总资产约3.86万亿元,较年初增长14.9%。在传统业务实现高速增长的同时,互联网金融业务亦发展喜人,用户数及交易量快速攀升。

  如今,中国平安的综合金融战略框架已经搭建成熟,保险、银行、投资三大传统主营业务协调发展,非传统互联网金融业务引流获客、聚焦迁徙。在综合金融战略优势的助推下,中国平安的业绩也成为市场上的一枝独秀。

  与此同时,为鼓励管理层及核心骨干员工更好地专注于中国平安长期业绩的持续增长,更好地维护及推动股东价值的提升,中国平安启动了约有一千人参与的核心人员持股计划,根据自主选择的原则,鼓励管理层及核心骨干员工用薪酬与业绩奖金来购买中国平安二级市场的股票。

  2014年10月28日晚,中国平安公布其截至2014年9月30日的9个月期间未经审核业绩。业绩显示,2014年前三季度,中国平安旗下保险、银行、投资三大主营业务增长强劲,带动集团整体业绩高速、健康增长,实现净利润386.74亿元,同比增长31.3%;归属于母公司股东的净利润316.87亿元,同比增长35.8%,超越市场预期。

  保险业务保费增长强劲

  中国平安同时表示,未来还将继续落实“平安战车”的公司管控及治理模型,全面提升集团内各子公司的协同效应,持续探索现代科技与传统金融的深度融合,努力把平安建设成为“国际领先的个人金融生活服务提供商”。

  今年前三季度,平安寿险实现规模保费1,917.24亿元,同比增长15.4%。其中,盈利能力较强的个人寿险业务规模保费同比增长14.3%至1,779.76亿元;新业务规模保费423.25亿元,同比增长19.9%。电销业务实现规模保费67.35亿元,同比增长41.6%,市场份额稳居行业第一。

  保险业务增长强劲

  平安产险前三季度业务稳健增长,实现保费收入1,051.03亿元,同比增长25.8%;盈利能力保持良好,期内综合成本率为94.9%。养老险企业年金业务持续保持健康增长,企业年金受托和投资合计管理资产规模达到1,792.17亿元,继续保持同业前列。

  60万保险代理人助推交叉销售

  截至2014年9月30日,平安保险资金投资组合规模达1.37万亿元,较年初增长11.2%,保险资金投资组合净投资收益率稳步提升。

  业绩报告显示:今年前三季度,中国平安保险业务增速稳定、品质优良。平安寿险实现规模保费1917.24亿元,同比增长15.4%。其中,盈利能力较强的个人寿险业务规模保费同比增长14.3%至1779.76亿元;新业务规模保费423.25亿元,同比增长19.9%。电销业务实现规模保费67.35亿元,同比增长41.6%,市场份额稳居行业第一。

  银行业务盈利突出风控能力持续提升

  事实上,在综合金融协同效应的发挥下,中国平安内在的多条线金融产品使得寿险营销员们在寿险主业之外获取额外收入。由此,中国平安能够在人口红利下降、营销员增员困难的市场环境下还可以实现顺利增员,并带动个险新单在当前的高基数上实现20%的高增长,远远领先于同业。

新萄京赌场2757com,  截止9月30日,平安银行充分发挥综合金融优势,加快转变经营管理方式,盈利能力显著增强,各项收入和盈利指标表现突出。期内,平安银行实现净利润156.94亿元,同比增长34.2%;非利息净收入162.33亿元,同比增长95.8%,在营业收入中的占比提升至29.7%。得益于近两年来的持续业务结构调整和优化,经营效率显著提升,净利差、净息差分别同比提升0.29、0.30个百分点。截至9月末,平安银行总资产为2.14万亿元,较年初增长13.4%;存款余额15,081.79亿元,较年初增长23.9%,增量为上年全年增量的1.5倍,增速居同业领先地位,市场份额提升;贷款余额9,928.92亿元,较年初增长17.2%。

  与此同时,通过平安银行的协同效应发挥,银保规模保费也同比上涨36%,保单期限结构显著提升,规模与价值增长实现并举。

  在资产质量方面,平安银行坚持“以风险控制为本”的理念,稳步提升全面风险管理能力。1至9月间,平安银行共清收不良资产21.45亿元,保持资产质量相对稳定。

  强劲的增长也令中国平安的寿险业务在市场上更具话语权。目前,平安人寿[微博]是保险市场上第二大寿险公司,那么,平安寿险距中国最大的寿险公司中国人寿还有多远?

  信托高净值客户超2.9万业务结构优于市场

  截至2014年上半年,平安寿险市场份额为13.7%,低于中国人寿的25.7%,而在2008年之前,中国人寿的市场份额为60%。截至2013年末,平安寿险的规模保费为2101.3亿元,中国人寿的规模保费为3377.8亿元。

  平安信托私人财富管理业务稳步增长,截至9月末,高净值客户数已超过2.9万,较年初增长33.6%;信托资产管理规模3,771.47亿元,较年初增长29.9%,其中集合信托占比达72.5%,业务结构优于同业。针对行业发展趋势与现状,平安信托持续完善按照巴塞尔Ⅱ要求建立的全面风险管理体系,保证了平安信托各项业务的风险可控。

  香港元大证券此前发布研报推测,假设未来6年中国人寿规模保费维持稳定,平安寿险年化保费增速达到8%,那么,在2019年末,平安人寿将赶上中国人寿。如果未来6年中国人寿保费同比增长1%,平安寿险年化保费增速达到9%,其市场地位将超过中国人寿。

  中国经济网记者了解到,截至9月末,集合信托中融资类信托计划的规模为1,507.70亿元,其中投向房地产的规模为680.28亿元,占比为45.1%。前三季度所有房地产集合信托计划到期项目全部如期兑付,共兑付256亿元,第四季度预计将兑付115亿元。房地产存量项目中,大中型交易对手占比90%以上,一二线城市的分布比例超过三分之二,剩余期限2年以内的产品占比80%以上。所有存量项目风险可控,未发现潜在违约风险。

  香港元大证券认为,多项指标显示平安寿险正逐步成为市场领导者。截至2014年上半年,平安寿险代理人增至60.8万,与中国人寿代理人数量的差距缩小。尽管行业趋势显示许多经验丰富的员工离开保险行业,但平安寿险代理人数量却在同比增加。

  互联网金融用户及交易规模快速增长

  目前,中国平安有60万寿险代理人,可以说,庞大的寿险代理人群体是中国平安推动交叉销售、夯实综合金融最稳定的基石。

  今年前三季度,中国平安继续加强互联网金融布局,陆金所、万里通等互联网金融业务不断丰富产品功能,改善用户体验,用户活跃度不断提升,互联网金融平台的交易规模显著增长。

  平安集团最初的交叉销售主要在产寿险之间进行,数据显示:2003年至2005年,平安财产险通过寿险交叉销售的业务由4.43亿元增长至13.38亿元,两年增长了两倍。同时,财产险交叉销售业务占总财产险业务的比率也由2003年的5.2%提升至2006年9月的10.5%,体现出交叉销售的巨大潜力。

  截至9月末,陆金所注册零售用户数已突破300万,并以每月超过40万新增注册用户的速度不断增长;机构客户超过1,000家。前三季度,陆金所金融资产交易规模同比增长近5倍,其中P2P交易规模同比上涨近5倍,跃居中国P2P市场第一。万里通通用积分服务平台业务亦快速发展,8月召开中国首家通用积分联盟启动仪式,与多家国内外知名公司展开合作;截至9月末,万里通注册用户数达6,271万,较年初增长53%,合作商户门店超50万家,积分交易规模同比增长260%。

  后来随着中国平安集团完成对保险、银行、资产管理公司三大支柱进行资源的整合,交叉销售延伸到银行、信托、证券等非保险业务。

  通过交叉销售,中国平安综合金融的实力得以充分显现,目前平安财产险、养老险每年都有近20%的业务量来自交叉销售;平安银行2008年开始发行信用卡,短短一年时间发卡就超过100万张,创造了信用卡市场发卡新纪录,其中65%以上的发卡量出自寿险及其他专业子公司的销售团队。

  保险是中国平安发展最为成熟的业务板块,而在过去26年的时间里,保险板块一直在积累客户,尤其是寿险板块,中国平安也一直努力将此客户群迁移至银行和投资业务,比如,中国平安集团层面拥有超过8000万个人客户,约87.5%来自保险业务,其中74.8%来自寿险业务。

  银行业务盈利突出

  引领平安一站式综合金融服务

  可以说,平安银行是中国平安推动综合金融战略的重要棋子,同时也是综合金融的主要受益者。三季报显示:今年前三季度,平安银行充分发挥综合金融优势,加快转变经营管理方式,盈利能力显著增强,各项收入和盈利指标表现突出。

  期内,平安银行实现净利润156.94亿元,同比增长34.2%,处于行业领先水平;非利息净收入162.33亿元,同比增长95.8%,在营业收入中的占比提升至29.7%。得益于近两年来的持续业务结构调整和优化,经营效率显著提升,净利差、净息差分别同比提升0.29、0.30个百分点。

  截至9月末,平安银行总资产为2.14万亿元,较年初增长13.4%;存款余额15081.79亿元,较年初增长23.9%,增量为上年全年增量的1.5倍,增速居同业领先地位,市场份额提升;贷款余额9928.92亿元,较年初增长17.2%。

  值得注意的是,在各家银行为存款流失而发愁的时候,平安银行的存款余额却逆势增长,今年前三季度,该行存款增长了约2911.77亿元。而在今年6月底,其存款规模已达1.5089万亿元,比去年底增加2919亿元左右。

  2013年3月,由原综团会及重客会整合而来的团金会作为中国平安综合金融指导委员会授权下管理团体综合金融各项工作的最高组织应运而生。与过去依托寿险、产险为基础的综合金融模式最大的变化是在该顶层设计中,银行平台成为中国平安综合金融的主导方。

  在平安银行的主导下,团金会与地方政府展开了大规模的合作。“团金会”成立5个月后,就已经与多个地方政府签订合作协议,合作的投融资额度达到5300亿元,超出其首批规划的总投资额5000亿。

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