保险为什么拒赔?保险是骗人的吗?

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花了钱,买了保险,发生了不幸,保险公司却拒赔。上海的徐先生最近很郁闷:在汇丰人寿买了款高端商业医疗住院保险,出险后经保险公司委托第三方机构同意后赴香港进行治疗并花了7万多元医疗费用,谁知保险公司此时却以客户投保时未如实告知为由拒赔。…

买保险之前说好的什么都保!出险了什么都赔!但现实生活中,无论是意外险、寿险,健康险等,保险公司拒赔的事件频频出现,导致“保险是骗人的”的声音越来越多,听多了或许你也会相信,但事实是这样吗?那为什么会发生拒赔呢?

简介:花了钱,买了保险,发生了不幸,保险公司却拒赔。上海的徐先生最近很郁闷:在汇丰人寿买了款高端商业医疗住院保险,出险后经保险公司委托第三方机构同意后赴香港进行治疗并花了7万多元医疗费用,谁知保险公司此时却以客户投保时“未如实告知”为由拒赔。

拒赔的理由千千万,简而言之就一句话“不在理赔范围”, 下面来举例说明:

点评:保险推销员一开始做推销的时候为了能卖得出去,一定会说得天花乱坠,迎合了人人都会有的贪念。而这也注定将为以后的纠纷埋下隐患。

1、投保未如实告知(可参考你的保险安全吗?)

对此,笔者认为,天下无免费得午餐。投保人投保一定要坚持四项基本原则。

投保人不履行告知义务,不论是出于故意还是过失,保险公司对于已经发生的保险事事故有权拒付保险金,也就是说,你的保险等于白买了,这也是很多人被拒赔的主要原因。投保人不履行告知义务,双方当事人订立合同的基础丧失,保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。没有有效的保险合同,就不存在理赔基础。

首先,投保人选择保险的时候一定要货比三家,踏踏实实找一份适合自己的,又比较实际的保险,那些被誉为“性价比最高”、“物超所值”之类的咱就免了。

2、保险事故与投保险种不符

其次,投保人投保时一定要实话实说,切莫隐瞒。投保人或被保险人没有履行如实告知义务,是保险公司出险之后具备的主要原因,有统计说,目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则,就是“如实告知”义务,市民投保时一个小小的“隐瞒”,就会失去日后索赔的权利。

在保险理赔前需要分清楚自己的投保险种,比如意外伤害对应意外险、意外身故对应意外与寿险、生病对应健康险,每种保险都有对应的保障责任;买什么保险,就承担什么保障责任。

特别需要提醒的是,消费者履行如实告知义务时,一定要在投保单上填写被保险人的身体状况。若消费者仅做口头告知,而没有在健康告知栏中填写,保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。

总不能拿着个重疾的保单去要求保险公司进行意外伤害的理赔,他们就是想赔都找不到理由啊……

第三,要研读条款,掌握术语。保险条款术语拖沓晦涩。保险代理人在销售保单时,时常发生夸大保单的保障性和收益性,刻意回避免责条款的情况。由于消费者保险专业知识还比较匮乏,因此对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。

3、出险情况是否涉及免责条款

第四,还应该要考虑责任,不要只图便宜。俗话说“一份钱一份货”。保险也是如此,不能光看买一份保险花了多少钱,而要搞清楚这一份保险的保险金是多少,保障范围有多大,要全方位地考虑保险责任。

保险条款中清楚地标明保险责任免除范围,免责条款包括违章驾驶(酒驾、无照驾驶等)、犯罪行为等,在此范围内的出险是不需保险公司负责的。简单来说保险公司不会为消费者主动作死的行为买单。

不然到时候吃亏的一定是你,鸡飞蛋打一场空。

4、未及时报案

TAGS:投保四项基本原则坚持保险

最好的例子就是车险方面,车辆务必在出险48小时内报案,超出时间保险公司有权拒赔;而人身险一般为出险10天内报案。报案时间延长不仅容易造成取证困难,无形中拉长了保险公司审核与理赔时间。

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